sábado, 05 de julho, 2025

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Cartões de criptomoedas podem ser o futuro do pagamento digital no Brasil?

Falta de regulamentação e volatilidade dos ativos podem desafiar nova mobilidade no país

terça, 31 de outubro, 2023 - 16:02

Ana Beatriz Rodrigues

No Brasil, foram emitidos cerca de 450 milhões de cartões de crédito e débito nos últimos dez anos, segundo relatório do Dinheiro Sem Plástico. Além disso, o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) apontou que 52 milhões de brasileiros usam o cartão de crédito como forma de pagamento.

 

Esses dados apontam para a dependência da população do Brasil para cartões. Nesse contexto, surgem os cartões de criptomoedas, que podem armazenar os criptoativos dos brasileiros e se tornarem uma alternativa para cartões convencionais.  

 

Como funciona um cartão de criptomoeda? 

Esse novo modelo pode ser usado da mesma maneira que os cartões tradicionais. Um levantamento da Binance de junho mostra que os locais no qual os brasileiros mais usam essa forma de pagamento são em supermercados e em pequenos mercados. 

 

O vice-presidente, chefe de inovação e design da Visa, Akshay Chopra, disse em entrevista no início de outubro de 2023 que os cartões com criptoativos viabilizaram o volume de US$ 3 bilhões em pagamentos.

 

A maior diferença entre essas modalidades é que o cartão tradicional são baseados em moedas fiduciárias, como o real brasileiro e o dólar. Em contrapartida, a outra tecnologia utiliza as criptomoedas para fazer os pagamentos. Esse novo método pode trazer diversas vantagens para os usuários. 

 

A professora de contabilidade da ESEG (Faculdade do Grupo Etapa), Marina Prieto, conta que o pagamento com esses cartões funcionam de modo bem simples. Ela disse que “uma vez que as criptomoedas estão na carteira associada ao cartão, os usuários podem usá-lo para fazer compras em estabelecimentos que aceitam cartões de débito ou crédito”.

 

O valor da compra é automaticamente convertido em moeda fiduciária no momento da transação, permitindo que você gaste suas criptomoedas como se fosse dinheiro tradicional”, completou Marina. 

 

Para ter um cartão de criptomoedas, os usuários precisam se cadastrar em empresas que oferecem esse serviço. Desse modo, eles também precisam ter criptomoedas para realizar as transações em comércios. 

 

Marina explica que “os usuários podem verificar o saldo de criptomoedas em sua carteira associada ao cartão e recebem extratos de transações, que incluem detalhes sobre as conversões de criptomoedas em moeda fiduciária. Quando o saldo de criptomoedas fica baixo, os usuários podem carregar sua carteira associada ao cartão com mais criptomoedas”.

 

Modalidade no Brasil 

Segundo a professora de contabilidade da ESEG, essa modalidade poderia auxiliar no crescimento econômico do Brasil. 

 

Em relação à economia brasileira, os cartões de criptomoedas podem ajudar a incentivar o uso de criptomoedas no país, o que poderia facilitar transações internacionais, atrair investimentos estrangeiros e proporcionar opções financeiras alternativas”.

 

Apesar das vantagens da nova forma de pagamento, os cartões de criptomoedas não estão inseridos em um cenário otimista no Brasil. Em agosto deste ano, a Binance anunciou que encerraria o serviço no território brasileiro. Além disso, os cartões Binance Card não seriam mais fornecidos em toda a América Latina e Oriente Médio. 

 

Marina ressalta que existem muitos desafios associados ao uso da tecnologia do Brasil. Para ela, a falta de clareza regulatória no país pode afetar esse crescimento que poderia ser vantajoso.

 

A falta de regulamentação clara pode criar incerteza e riscos para os usuários de cartões de criptomoedas, a volatilidade das criptomoedas pode tornar o uso de cartões de criptomoedas arriscado para gastos cotidianos e uma aceitação limitada, pois muitos estabelecimentos ainda não aceitam criptomoedas como forma de pagamento, o que limita a utilidade desses cartões”, explicou. 

 

A professora de contabilidade da ESEG (Faculdade do Grupo Etapa) diz que o futuro dos cartões de criptomoedas no Brasil depende da evolução das regulamentações governamentais e da aceitação generalizada de criptomoedas na sociedade brasileira. 

 

À medida que as criptomoedas se tornam mais comuns e as regulamentações se estabelecem, é possível que os cartões de criptomoedas desempenhem um papel mais significativo na economia do país”, completou. 

 

O presidente do Banco Central, Roberto Campos Neto, afirmou que o mercado de cartões passará por mudanças nos próximos anos no Brasil. Neto explicou sobre o Pix, o Drex e outras iniciativas do BC.

ETFs

Vale a pena investir em ETFs de cripto?

Descubra por que esses fundos podem otimizar sua carteira e como uma estratégia bem definida é essencial

domingo, 18 de maio, 2025 - 09:00

Kadu Soares

ETFs de criptomoedas negociados em bolsas tradicionais oferecem uma forma regulamentada de investir em ativos digitais sem custódia direta

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O mercado de ETFs de cripto tem se destacado ao oferecer uma janela regulada e líquida para exposição a Bitcoin, Ether e outras criptomoedas, eliminando a necessidade de lidar com wallets e custódia privada.

Desde produtos à vista até versões alavancadas e inversas, essas soluções permitem que investidores de todos os perfis participem do universo cripto por meio de bolsas tradicionais, com transparência nos processos de criação, resgate e divulgação de ativos.

Mas, afinal, vale a pena investir em ETFs de cripto?

O que são ETFs de cripto e como eles funcionam?

Antes de entender se vale a pena investir em ETFs cripto, é preciso entender o que eles são e como funcionam.

Em resumo, os ETFs de cripto, também chamados de ETPs em alguns mercados, são fundos negociados em bolsa cujas cotas refletem o desempenho de um ou mais ativos digitais. Nos produtos à vista — como o iShares Bitcoin Trust (IBIT) —, o fundo mantém uma reserva equivalente de Bitcoin ou Ether em custódia profissional, permitindo que o investidor acompanhe o preço do token em tempo real sem precisar guardá-lo diretamente.

Além dos tradicionais, existem os ETFs de futuros, como o ProShares Bitcoin Strategy ETF (BITO) e o ProShares Ether Strategy ETF (EETH), que investem em contratos negociados na Chicago Mercantile Exchange, rolando posições automaticamente para manter a exposição contínua, mas sem a posse física da criptomoeda.

Por fim, versões alavancadas e inversas (2× long ou –1×) ajustam diariamente a quantidade de contratos para entregar múltiplos do retorno ou o oposto do desempenho do ativo-base, ferramentas que devem ser usadas com cautela devido ao risco de decaimento em horizontes mais longos.

Parece complicado, mas existe uma forma simples de gerar renda extra em dólar todos os meses com ETFs de cripto — mesmo que você esteja começando agora.

A estratégia é nova, acessível e pode ser aplicada por qualquer investidor com conta em corretora.

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Desvantagens de investir em ETFs de cripto

Como qualquer ativo, os ETFs de cripto também apresentam limitações e riscos que devem ser considerados antes da alocação de capital. Os principais são:

  • Risco de tracking error: o desempenho do ETF pode divergir do preço real da criptomoeda devido a custos de gestão, estruturas de futuros e estratégias de rebalanceamento.
     
  • Taxas e custos ocultos: além da taxa de administração, podem existir custos de transação, de criação/resgate in-kind e eventuais comissões de corretagem.
     
  • Volatilidade inerente: embora ofereçam diversificação, esses ETFs continuam sujeitos à grande oscilação dos preços dos criptoativos, o que pode resultar em variações bruscas no valor das cotas.
     
  • Risco regulatório: o ambiente de cripto ETFs ainda evolui; mudanças de regulamentação podem afetar a oferta, liquidez ou até a continuidade de certos produtos.
     
  • Limitação de horário de negociação: ao contrário de criptomoedas negociadas 24/7, esses ETFs só operam durante o pregão das bolsas em que estão listados.

Você entendeu os riscos dos ETFs cripto…

Mas o que pouca gente te conta é que dá pra mitigar todos eles com uma estratégia bem definida.

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Vantagens de investir em ETFs de cripto

Por outro lado, os ETFs de cripto têm suas vantagens e benefícios que tornam essa forma de exposição aos ativos digitais atraente para investidores de todos os perfis. As mais famosas incluem:

  • Exposição sem custódia direta: não há necessidade de criar ou gerenciar wallets, pois o fundo mantém a criptomoeda em custódia profissional, reduzindo riscos de segurança e complexidade operacional.
     
  • Diversificação automática: muitos ETFs rastreiam índices ou cestas de tokens, permitindo ao investidor obter exposição a múltiplas criptomoedas em uma única transação.
     
  • Liquidez diária: negociados em bolsas tradicionais como NYSE e TSX, esses fundos podem ser comprados ou vendidos a qualquer momento durante o pregão, evitando problemas de liquidez típicos de algumas exchanges de cripto.
     
  • Regulação e transparência: sujeitos a supervisão de órgãos como a SEC, os ETFs de cripto publicam relatórios periódicos detalhando composição e políticas de custódia, elevando o nível de confiança em relação a produtos não regulados.
     
  • Custo-efetividade: ao investir em ETFs de cripto, o custo de entrar no mercado é diluído na taxa de administração, muitas vezes inferior ao spread e às taxas de transação de corretoras de criptomoedas.
     
  • Facilidade de negociação: podem ser adquiridos através de qualquer home broker, sem necessidade de plataformas especializadas, integrando-se ao fluxo de investimento em ações e outros ETFs.
     
  • Potenciais eficiências fiscais: em algumas jurisdições, ETFs oferecem tratamentos tributários mais favoráveis ou simplificados em comparação à declaração direta de criptomoedas.

Afinal, vale a pena investir em ETFs cripto?

Investir em ETFs de cripto pode ser uma ótima maneira de ganhar exposição a ativos digitais de forma regulamentada, com liquidez diária e sem a necessidade de gerenciar wallets ou chaves privadas. Para quem busca diversificar o portfólio além de ações, renda fixa e FIIs, esses fundos oferecem um canal direto e transparente para acompanhar o desempenho de Bitcoin, Ether e até estratégias alavancadas ou inversas, tudo pelo home broker.

Entretanto, acima de tudo, é fundamental entrar nesse mercado com uma estratégia bem definida. Uma abordagem baseada em alocação disciplinada reserva uma porcentagem fixa do capital para ETFs cripto (por exemplo, 5–10%), revisando e rebalanceando periodicamente conforme a volatilidade e o desempenho relativos ao restante da carteira.

Outra tática eficaz é a venda de covered calls sobre cotas de ETFs de Bitcoin e Ether, transformando oscilações de preço em um fluxo extra de renda — são os chamados dividendos sintéticos.

E se você ainda está começando ou tem receio de investir nesse mercado por falta de experiência, existe o Super ETF. Ele consiste em uma nova metodologia de investimentos que combina ETFs e operações de opções para gerar renda extra mensal em dólar, acessível a todos os níveis de experiência. Com módulos práticos e mentorias, você aprende a implementar essas estratégias de forma segura e estruturada.

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Sem essas diretrizes, até mesmo os melhores ETFs à vista podem sofrer com movimentos bruscos de mercado, e os produtos alavancados correm o risco de decay em posições mantidas por muito tempo. Por isso, montar um plano que inclua pontos de entrada e saída, limites de perda (stop loss) e metas de realização de lucro é imprescindível para proteger seu capital e aproveitar as oportunidades que o setor cripto oferece.

ETFs cripto

Quais são os principais ETFs de cripto?

Descubra a evolução e as principais opções de ETFs de criptomoedas disponíveis no mercado, desde fundos à vista até produtos alavancados e inversos

sexta, 16 de maio, 2025 - 13:00

Redação MyCryptoChannel

ETFs de criptomoedas revolucionam o mercado financeiro com produtos sofisticados e bilhões em ativos sob gestão, atraindo investidores institucionais

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A história dos ETFs cripto começou em maio de 2015, quando o Bitcoin Tracker One foi listado na Nasdaq Stockholm, simplificando o acesso aos ativos digitais ao eliminar a necessidade de wallets. Em 2021, quando o Purpose Bitcoin ETF estreou na Toronto Stock Exchange como o primeiro ETF físico de Bitcoin do mundo, oferecendo custódia direta dos tokens.

Nos Estados Unidos, a evolução do mercado foi gradual, começando com o ProShares Bitcoin Strategy ETF (BITO) em outubro de 2021, que utilizava contratos futuros. A verdadeira mudança veio no começo de 2024, quando a SEC aprovou diversos ETFs de Bitcoin à vista, consolidando definitivamente a aceitação institucional das criptomoedas.

O sucesso foi imediato: no mesmo ano, os ETFs de Bitcoin à vista captaram US$ 36,2 bilhões em recursos e acumularam mais de US$ 129 bilhões em ativos sob gestão, superando inclusive fundos tradicionais de ouro. Esse crescimento impulsionou o desenvolvimento de produtos ainda mais sofisticados.

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Quais são os principais ETFs cripto?

Por conta da diversidade de ETFs cripto disponíveis no mercado, tornou-se difícil acompanhar e entender as principais opções. Desde produtos à vista até versões alavancadas e inversas, cada fundo possui características únicas que atendem a diferentes objetivos de investimento. Os principais são:

IBIT – iShares Bitcoin Trust (BlackRock)

O iShares Bitcoin Trust (IBIT) é um exchange-traded product (ETP) à vista que reflete o preço do Bitcoin sem necessidade de wallets privadas. Através do modelo de criação e resgate in-kind, participantes autorizados podem trocar Bitcoin por cotas do fundo e vice-versa, otimizando a eficiência tributária e reduzindo custos. Desde seu lançamento em janeiro de 2024, o IBIT acumulou US$ 52,9 bilhões em ativos sob gestão e lidera o volume de negociação diária, confirmando sua liquidez e relevância global.

FBTC – Fidelity Wise Origin Bitcoin Fund

O Fidelity Wise Origin Bitcoin Fund (FBTC) é o ETP à vista da Fidelity que replica o preço do Bitcoin com liquidez intradiária e sem lock-up, permitindo resgates imediatos. Com taxa líquida de administração de 0,00%, oferece exposição ao BTC praticamente sem custo, apoiado por custódia regulamentada e transparência nos relatórios. Até o início de 2025, o FBTC alcançou US$ 21 bilhões em AUM, consolidando-se como a segunda maior opção à vista.

EETH – ProShares Ether Strategy ETF

O ProShares Ether Strategy ETF (EETH), lançado em outubro de 2023, é o primeiro ETF de Ether nos EUA com exposição via contratos futures na CME, sem custódia direta da criptomoeda. O fundo investe principalmente em futures de Ether, mantendo exposição contínua através de rollover automático, visando replicar o desempenho antes das taxas. Essa estrutura atende investidores que buscam diversificação regulamentada no ecossistema Ethereum.

Você já conhece três dos principais ETFs cripto…

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BITX – ProShares Bitcoin Strategy ETF – 2× Long

O ProShares Bitcoin Strategy ETF – 2× Long (BITX) é um ETF alavancado que busca entregar diariamente o dobro do retorno do Bitcoin, usando contratos futuros e ativos de garantia. Destinado a traders sofisticados, o BITX apresenta risco de decay em horizontes longos devido ao efeito composto, exigindo monitoramento constante. Mesmo assim, ganha popularidade entre investidores agressivos que buscam amplificar ganhos em ciclos de alta.

BITI – ProShares Short Bitcoin Strategy ETF

O ProShares Short Bitcoin Strategy ETF (BITI) oferece exposição inversa (–1×) ao Bitcoin através de futures, ajustando posições diariamente para acompanhar o movimento oposto do preço. Ideal como hedge em cenários de queda, o BITI requer cautela em prazos longos devido ao risco de tracking error e custos de rollover.

Qual a melhor estratégia para investir em ETFs cripto?

Investir nos melhores ETFs cripto sem uma estratégia bem definida é como navegar sem bússola em águas turbulentas. Mesmo com a explosão do mercado de ETFs de Bitcoin à vista, que já acumula mais de US$ 129 bilhões em ativos sob gestão, muitos investidores ainda enfrentam dificuldades para estruturar operações consistentes e gerar resultados satisfatórios.

Uma alternativa que tem ganhado destaque é o Super ETF, uma metodologia estruturada que transforma ETFs em uma fonte de renda mensal através de operações com dividendos sintéticos.

Com uma abordagem que combina análise técnica e fundamentalista, o programa permite que investidores de todos os perfis acessem o mercado de criptomoedas de forma mais segura e profissional, através de produtos regulados e com gestão transparente.

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