ARTIGO: Tecnologia e IA revolucionam setor financeiro: ascensão das fintechs e futuro dos pagamentos

Segundo estudo da GlobeNewswire, valor de mercado do setor de sistemas de pagamentos online deve chegar aos US$ 305 bilhões em 2025

Por Fabiano Cruz, Co-Founder & CEO na Zoop

A aplicação da tecnologia, especificamente de inteligência artificial e big data, em processos financeiros tem se tornado crucial nos últimos anos para a sobrevivência de empresas do setor. A desburocratização dos serviços e a facilidade de acesso aos meios digitais transformam o mercado financeiro, e as fintechs não poderiam estar mais preparadas para esse cenário de evolução.

O público busca cada vez mais otimização e praticidade nos processos, o que faz com que as fintechs se tornem cada vez mais promissoras e as expectativas em relação ao mercado cresçam.

Segundo estudo da GlobeNewswire, o valor de mercado do setor de sistemas de pagamentos online deve chegar aos US$ 305 bilhões em 2025, indicando uma valorização significativa do setor. 

A expansão e popularidade trazem consigo a descentralização de processos financeiros dos grandes bancos e a democratização não apenas no acesso, mas também na criação de novas empresas nesse ramo, além de aumentar a segurança dos processos.

As plataformas DeFi (Decentralized Finance), por exemplo, utilizam a tecnologia blockchain e algoritmos de IA para criar um ecossistema financeiro descentralizado, permitindo transações ponta a ponta seguras e contínuas sem a necessidade de intermediários. 

Conforme debatido no Web Summit 2023, no qual tive o prazer de abordar o tema, é certo que à medida que a tecnologia se desenvolve e cria maneiras otimizadas dos serviços, é provável que os processos se tornem cada vez mais eficientes, com a aplicação de IA.

A consultoria McKinsey estima, por exemplo, que a inteligência artificial poderá gerar um valor econômico global de US$ 13 trilhões até 2030. 

Entre as diversas aplicações da inteligência artificial nas fintechs, cabe citar: personalização de serviços financeiros, detecção de fraudes, automação de processos, análise de créditos, chatbot, gestão da cadeia de suprimentos, autenticação biométrica de pagamentos, gestões autônomas, entre outros.

Além das aplicações já mencionadas, é importante destacar uma tendência que vem ganhando espaço no mundo das fintechs: o Digital AI Cash. Segundo pesquisa da Thoughtworks, 59% da população global acredita que o dinheiro em espécie desaparecerá até 2030.

Com o crescente uso de dispositivos móveis para realizar transações, sistemas baseados em IA e big data estão constantemente influenciando o movimento do dinheiro e quebrando barreiras para aplicativos de pagamento instantâneo.

É provável que, em um futuro próximo, os consumidores realizarão pagamentos instantâneos por meio de dispositivos móveis e vestíveis, e o big data guiará decisões de compra, estoque das prateleiras e respostas para perguntas financeiras complexas.

A aplicação dessas novas tecnologias nos meios de pagamento pode impactar significativamente tanto os consumidores quanto as empresas e empreendedores.

Na visão do usuário, que já tem demandado por vias mais seguras e otimizadas no ramo de pagamentos, a IA torna a experiência muito mais customizada, prática, eficiente, otimizada e segura, tanto em relação à segurança de dados quanto na eliminação da necessidade de portar dinheiro ou cartões físicos. Quem compra, essa é uma aplicação que traria majoritariamente benefícios e comodidade.

A visão das empresas sobre o assunto, entretanto, é um pouco mais complexa, visto a necessidade de estudo de campo para a adoção de tais medidas com treinamento, investimento em tecnologia, infraestrutura e proteção de dados. A necessidade de evolução demandada pelos clientes, porém, não deixa saída a não ser optar pela adoção do movimento rumo ao futuro tecnológico, e esse movimento deve ser rápido.

À medida que a IA continua avançando, seu impacto nos sistemas de comércio e pagamento só se torna mais profundo. De autenticação biométrica e facial a contratos inteligentes e comércio conversacional, essas inovações não óbvias estão prontas para redefinir como pagamos e recebemos.

Ao adotar essas mudanças, as empresas podem não apenas ficar à frente da concorrência, mas também criar experiências mais integradas, seguras e eficientes para seus clientes. O futuro do comércio está aqui e é impulsionado pela IA.

A opinião e as informações contidas neste artigo são responsabilidade do autor, não refletindo, necessariamente, a visão da MyCryptoChannel.